2016年物业考试辅导：物业保险事务(1)

　　2012年度物业管理师资格考试时间定于9月15日、9月16日两天，为便于考生备考，国和网校（www.gohoedu.com）编辑整理了物业管理师相关的复习资料和复习方案，希望对考生有所帮助。

　　一、物业保险的概念

　　物业保险：是指物业管理中有关的保险事务，物业管理中经常涉及的险种有：财产保险、公共场所责任保险和雇主责任保险等。

　　物业保险是一种合同行为，签订双方应承担一定的义务，并享有相应的权利。参与保险的双方，一方为保险人，另一方为投保人或被保险人。双方签订保险合同后，投保人按照合同规定，向保险人交付保险费。将来由保险人按合同规定的责任范围，对被保险人承担补偿或给付责任。

　　二、物业保险的原则

　　物业管理过程中，订立保险合同时，应遵循以下原则：

　　(一)最大诚信原则

　　诚信原则要求合同双方，尤其是被保险人必须以最大的诚实、守信的态度对待双方。如透露一切重要事实、不能作虚伪陈述等。否则，不仅难以准确计算保险标的损失，而且保险人有权解除合同或不负赔偿责任。

　　(二)可保权益原则

　　要求投保财产的被保险人，必须对所投保的标的拥有可保权益。即被保险人对该财产具有某种法律承认的权利或利益关系。

　　(三)赔偿原则

　　物业保险合同属于赔偿性质的合同，当被保险人的物业遭受保险责任范围内的灾害事故而受损时，保险人应按合同的规定进行赔偿或给付。

　　(四)公平互利原则

　　物业保险合同签订，且被保险人按照预定的保险费率支付保费之后，合同双方应当严格执行合同条款，处理遭损理赔事宜。其中，被保险人应合理索赔，保险人应合理偿付，以体现整个物业保险行为的公平互利。

　　(五)近因原则

　　只有当保险标的遭受的损失，属于物业保险责任范围内的真正、根本的原因所造成时，保险人才能对其损失进行赔偿。如果是其他原因所造成时，保险人将不负赔偿责任。

　　(六)重复保险分摊原则

　　指投保人对同一保险标的，同一可保利益，有重复的时期段，就相同责任险种分别与两个或两个以上保险人订立保险合同，在保险事故发生后，所获赔偿总额不超过实际损失，并由所有保险人之间按相应的责任比例分担的原则。该原则是为了避免额外利益的产生。

　　重复保险分摊的方法通常有以下三种：

　　1.比例分摊责任制

　　2.限额责任制

　　3.超额责任制