范例三;
2008年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久。孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女土购买A保险产品，并指定自己为受益人;又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。
根据案例三回答82～84题
82. 孙先生为赵女士购买的A保险产品，其中保险合同的关系人是( )。
(A)孙先生和保险公司(B)赵女士和保险公司
(C)孙先生和保险代理人 (D)孙先生和赵女土
专业能力P199 当事人(投保人和保险人)和关系人(被保险人和受益人)
83. B联合保险产品又被称为( )。
(A)共同生存年金保险(B)最后生存者年金保险
(C)共同死亡年金保险(D)最后死亡者年金保险
最后生存者年金。最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金保险。这种年金的给付持续到最后一个生存者死亡为止
84. 如果后来，孙先生与赵女士离婚，则此保险合同( )。
(A)失效 (B)中止
(C)终止 (D)仍然有效
案例四：李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时期的投资摸索，目前的金融投资资产中并持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元.由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资规划。
根据案例四回答85～91题。
85. 根据李先生现有的资产组合来分析他的投资偏好类型，可以得出李先生属于( )的投资者。
(A)轻度保守型 (B)中立型 (C)轻度进取型 (D)进取型
86. 李先生自己总结出股票投资中应尽量选择蓝筹股和绩优股，但他对绩优股的判断标准不太清楚，绩优股公司在上市后的净资产收益率连续三年都会显著超过( )。
(A)5%(B)10%
(C)15% (D)20%
公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的
87. 在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为一15%，股票型基金净值增长率平均为一8%.企业债券与国债的平均收益率为10%，则他前一年的总体收益率为( )。
(A)4.56% (B)2.37%
(C)-4.31% (D)-5.65%
[35*(-15%)+15*(-8%)+30*10%]/(35+15+30)=-3.45/80=-4.31%
88. 李先生曾经选择持有一只经营业绩优良的股票，但在某个时期该企业由于央行连续加息，使其利息支出超出了预算，最终产生了一定的亏损，股票价格受到重创，这种风险属于( )。
(A)系统性风险 (B)非系统性风险
(C)潜在风险 (D)操作性风险
89. 李先生现在对基金中的基金(FOF)比较感兴趣，助理理财规划师建议他选择该方式进行投资时应当注意一些事项，其中不包括( )。
(A)是否进行收益补偿 (B)收益补偿方式
(C)费率与业绩提成 (D)单只基金的排名
90. 针对基金投资方面，助理理财规划师向李先生介绍了一些降低共同基金投资成本的技巧，其中不正确的是( )。
(A)利用基金转换 (B)选择前端收费模式
(C)利用分红再投资(D)认购比申购成本更低
后端收费模式费率更低
91. 助理理则规划师还向李先生建议在适当的时机可以选择封闭式基金进行投资，并介绍说封闭式基金的收益分配原则中规定收益分配比例不低于净收益的( ).
(A)75% (B)80%
(C)85% (D)90%
案例五：王女士夫妇今年均为35岁;两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变， 退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。
根据案例五回答 92～96题.
92. 综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为( )元。
(A)110000 (B)100000
(C)135291 (D)139271
通货膨胀率和投资收益率都是3%相互抵消了
93. 王女士夫妇一共需要( )元养老金。
(A)3398754 (B)3598754
(C)3000000 (D)3977854
94. 在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为( )元.
(A) 466095.71 (B)524743.26 (C)386968.45 (D)396968.45
求终值
95. 王女士夫妇的退休金缺口为( )元
(A)2654011.24 (B)2564011.42 (C)2533904.29 (D)2546011.24
300万-上一题的结果，得到：￥2,533,904.29
96. 如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资( )元.
(A)54626.41 (B)54662.41 (C)54666.41 (D)55371.41
案例六：刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨.老太太身体一直不好，三位子女在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗瞩的事倩，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩于，房子给了谢欢.2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起D 刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱将15万元给予了刘玉。
根据案例六回答97～100题.
分析前先看继承法规定：我国《继承法》第五条规定：“继承开始后，按照法定继承办理;有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。”第二十条规定：“遗嘱人可以撤销、变更自己所立的遗嘱。立有数份遗嘱内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。”
97. 刘老太太的遗嘱继承人是( ).
(A)刘玉 (B)谢欢
(C)谢欢、谢琴、谢雨 (D)刘玉、谢欢、谢琴、谢雨
98. 关于刘老太太的遗产，刘玉( )。
(A)可以获得一套房屋(B)可以获15万元存款
(C)可以获得一套房屋与15万元存款(D)什么也无法获得
99. 关于刘太太的遗嘱，下列说法中正确的是( )。
(A)应按第二份自书遗嘱执行(B)第一份自书遗嘱无效
(C)第二份自书遗嘱无效 (D)三份遗嘱都有效
100. 关于刘老太大的遗产，儿子谢欢( ).
(A)可以获得一套房屋 (B)可以获的15万元存款
(C)可以获得一套房屋与15万元存款 (D)什么也无法获得
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