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2020年银行从业资格《法律法规》第五章存款业务易错考点整理

第五章:存款业务

1.人民币存款又分为:①个人存款②单位存款③同业存款

2.单位活期存款分为:①基本存款账户②一般存款账户③临时存款账户④专用存款账户

3.基本存款账户、日常转账和现金收付、同一存款客户只能有一个基本存款账户、一般存款账户、只能转账不能支取现金、临时存款账户、设临时机构,异地临时经营活动,注册验资、有效期最长不超过两年、专用存款账户、专项资金管理、组织经费,社会保障,信托基金等

4.单位通知存款可分为一天通知存款和七天通知存款。

5.保证金存款分为:①银行承兑汇票保证金②信用证保证金③黄金交易保证金④远期结售汇保证金。是具有结算功能的信用工具

6.我国开办的外币存款业务币种有九种:①美元②欧元③日元④港元⑤英镑⑥澳大利亚元⑦加拿大元⑧瑞士法郎⑨新加坡元

7.外汇储蓄存款按主体分为:境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

按账户性质:①外汇结算账户②资本项目账户③外汇储蓄账户

8.商业银行短期借款业务:①同业拆借②债券回购③向中央银行借款

商业银行长期借款业务一般采取发行金融债券的形式,包括:①发行普通金融债券②次级金融债券③混合资本债券④可转换债券

9.同业拆借为无担保的资金融通行为,期限短、金额大、风险低、手续简便

10.2007年上海发布了同业拆放利率。

11.债券回购利率低于拆借利率。

12.商业银行发行金融债券具备条件:①资本核心充足率不低于4%②最近三年连续盈利③贷款损失准备充足④风险监管指标符合规定⑤最近三年没有重大违法、违规行为⑥中国人民银行要求的其他条件

13.教育储蓄存款:①利率优惠②总额控制:50元起存,2万元最高③储户特定:在校小学生(四年级含以上)④存期灵活:1.3.6年存期

14.货币经纪公司经营业务:①境内外外汇市场交易②境内外货币市场交易③境内外债券市场交易④境内外衍生产品交易

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