2016年咨询师《宏观经济》精讲讲义第五章1-1

　　第一节　金融机构及其职能

　　一、内容提要：

　　1、金融机构及其职能

　　2、金融市场及其功能

　　二、考试要求：

　　考试基本要求：

　　金融机构的职能及其制度规定

　　金融市场的功能及其制度规定

　　三、内容辅导：

第五章  金融体系与货币政策

　　金融体系由金融市场、金融机构、金融服务公司以及监控管理这些机构和市场的管理部门等组成。

　　第一节 金融机构及其职能

　　<大纲要求>

　　金融机构指那些主要业务是提供金融产品和服务的企业，包括银行、证券公司和保险公司等。它们提供的金融产品包括支票账户、商业贷款、抵押、共同基金和保险合约等。

　　一、中央银行

　　(一)职能和特征

　　1.职能

　　中央银行是政府设立的银行。它帮助政府办理政

　　(二)我国的中央银行——中国人民银行

　　1.性质和地位

　　中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

　　中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。

　　【06年真题】根据《中国人民银行法》，中国人民银行在的领导下，依法独立履行职责。

　　A.全国人大常委会

　　B.国务院

　　C.各级人民政府

　　D.中国银行业监督和管理委员会

　　答案：B

　　【07年真题】根据《中国人民银行法》，中国人民银行在的领导下，依法独立履行职责。

　　A.全国人大常委会

　　B.国务院

　　C.各级人民政府

　　D.银监会

　　答案：B

　　2.主要职责和业务

　　中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

　　中国人民银行主要履行下列职责：

　　(1)发布、履行与其职责有关的命令和规章;

　　(2)依法制定和执行货币政策;

　　(3)发行人民币，管理人民币流通;

　　(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;

　　(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;

　　(6)监督管理黄金市场;

　　(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;

　　(8)经理国库;

　　(9)维护支付、清算系统的正常运行;

　　(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;

　　(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测;

　　(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;

　　(13)国务院规定的其他职责。

　　中国人民银行可以从事下列金融业务活动：

　　(1)为执行货币政策，可以运用规定的货币政策工具;

　　(2)依照法律、行政法规的规定经理国库;

　　(3)代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券;

　　(4)根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支;

　　(5)组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务;

　　(6)根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

　　3.组织机构

　　中国人民银行实行行长负责制。中国人民银行设立货币政策委员会，货币政策委员会应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理。中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关业务。

　　府的收支事项，协调和控制商业银行，以及控制整个国家的货币供给和信用情况。

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